Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рассчитать ежемесячные проценты по договору займа». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Каждый взрослый дееспособный гражданин сталкивался с необходимостью получения займов на неотложные нужды. Для того, чтобы успешно сотрудничать с кредитными учреждениями следует обладать элементарной юридической и экономической грамотностью. Одним из полезных качеств будет умение самостоятельно сделать расчет процентов по договору займа.
В соответствии с нормами п. 8 ПБУ 15/2008, если займ получен должником для создания инвестиционного актива, проценты за период пользования заемными денежными средствами равномерно включаются в стоимость объекта инвестирования.
Содержание:
Какой бывает плата за пользование заемными средствами?
Проценты по займу, если иное не указано в договоре, должны начисляться на сумму займа за весь период его фактического использования. При этом они рассчитываются по числу платежей. Если долг погашается одной суммой в конце срока, то переплата считается на конец этого срока.
Чтобы точно знать, какую сумму нужно будет вернуть в конце срока заимствования, необходимо научиться правильно рассчитывать проценты по договору займа.
Процентная ставка по кредиту – сумма начисленных средств на основное тело кредита за период, в котором пользовался деньгами заемщик. Проценты могут быть нулевыми и больше нуля.
Также с помощью нашего калькулятора вы можете рассчитать сумму, которую придется оплатить при просрочке займа. Так вы сможете узнать, во сколько обойдется ваш займ в условиях, когда выплатить вовремя не получается.
Как рассчитать проценты по займу
Было бы неплохо, если у калькулятора появилась бы возможность подсчёта процентов просроченных платежей по заму.
Типовые проводки:
-
Д51 – К66 (67) – получен займ от контрагента;
-
Д91 – К66 (67) – начислены проценты по займу (при условии, что деньги не направлены на создание инвестиционных активов);
-
Д08 – К 66 (67) – начисление процентов по займу, направленному на приобретение или возведение объекта основных средств;
-
Д66 (67) – К51 (50, 52) – уплата процентов или суммы основного долга кредитору.
Соответственно, выплату процентов заемщик продолжает до даты возвращения платежа. Если должник оплачивает кредит досрочно, проценты могут быть пересчитаны в его пользу. Условием договора часто предусматриваются штрафные санкции или неустойка за просрочку возврата суммы займа.
Среднестатистический заемщик берет в долг около 10 тысяч рублей. Давайте представим, что вам нужно посчитать проценты и возможную просрочку на эту сумму.
Как самостоятельно рассчитать проценты по займу?
Если периодичность внесения платежей в договоре не указана, то, согласно пункту 2 статьи 809 ГК РФ, проценты начисляются ежемесячно до даты погашения долга.
При заимствовании не денежных средств, а каких-то иных ценностей, проценты обычно не начисляются. Также не начисляются проценты по большинству займов между физическими лицами.
Статья 809 Гражданского Кодекса позволяет кредитному учреждению самостоятельно определять порядок выплаты и размер процентов. Если в договоре проценты не обговорены, возможно начисление процентов по ставке рефинансирования Центробанка РФ на день окончания договора.
Простые проценты начисляются на первоначальную сумму займа или на остаток, если заем погашается несколькими платежами.
В договоре займа обязательно должны быть прописаны основные детали: сумма платежа, процентная ставка и срок кредитования. Также должны быть четко изложены все формулы для расчета просрочки и штрафов при несоблюдении сроков или других обязательных условий договора.
Условие договора о размере процентов представляет собой порядок расчета суммы, подлежащей уплате за пользование займом. В договоре рекомендуем указать:
- размер процентов;
- сумму, на которую начисляются проценты;
- период, за который они начисляются.
Таким образом, можно проверить правильность сведений в договоре и в случае необходимости определить штрафной процент при просрочке выплаты.
Условие договора о размере процентов представляет собой порядок расчета суммы, подлежащей уплате за пользование займом. В договоре рекомендуем указать:
- размер процентов;
- сумму, на которую начисляются проценты;
- период, за который они начисляются.
Имеющиеся знания позволят потенциальному заемщику выбрать из широкого спектра предложений наиболее подходящий по своим условиям кредитный продукт, пользование которым будет экономически выгодным.
Это самая простая формула. На практике может выглядеть гораздо сложнее — например, если учитывается то, сколько раз в течение года осуществляется пересчет ставки в соответствии с кредитным договором.
Формулы расчета процентов по займу
Начисление процентов на первоначальную сумму начинается с этапа предоставления денег заемщику, а не с минуты заключения договора.
В соответствии с соглашением, где фиксируются условия возврата средств, может различаться и метод, согласно которому проценты начисляются.
Существуют разные виды займов — те, что выдаются обычными банками и те, что оформляются в микрофинансовых организациях. По каждому типу займа применяются отдельные формулы расчета процентов. Ознакомимся с примерами использования тех, что относятся к общераспространенным.
На сегодняшнее время составление договора по займу является одним из самых распространенных соглашений на территории РФ.
Почему в калькуляторе, когда вносишь оплату тела долга, часть суммы перебрасывается на оплату процентов?
Ууу, ребята, не успела похвалить, как нашла ошибку: при частичном погашении долга — видимо, ошибка в формуле.
Проценты обычно уплачиваются ежемесячно, поквартально, либо единовременно при погашении задолженности.
Проценты, начисляемые исходя из срока и суммы также различаются, по механизму расчета на простые и сложные.
Для займов физическим лицам обычно применяются простые подходы к назначению платы за пользование заемными средствами. Сложные схемы более востребованы в отношениях между государствами, банками и коммерческими структурами.
Порядок начисления процентов по договору займа
Размер процентов определяется в порядке, установленном в договоре. Можно предусмотреть применение фиксированной или плавающей ставки (п. 2 ст. 809 ГК РФ).
Если займ предоставляет знакомый человек, то проверить его расчеты не помешает, это сбережет не только нервы, но и отношения в дальнейшем.
Данный калькулятор производит расчет процентов по договору займа (ст. 809 ГК РФ) или коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ).
Несмотря на то, что в сети есть много кредитных калькуляторов, знать механизм расчетов не помешает, особенно когда речь идет о займах между физическими лицами.
Расчет процентов по договору займа примеры
Договор, в котором нет условия о начислении процентов на сумму займа, будет беспроцентным в одном из следующих случаев (п. 4 ст. 809 ГК РФ):
- сторонами выступают граждане, индивидуальные предприниматели и сумма займа не превышает 100 000 руб.;
- по договору передаются вещи, определенные родовыми признаками (не деньги, при этом по размеру стоимости вещи нет ограничений).
Примечательно, что если в кредитном договоре — неважно, составляется он с МФО или с банком, не указана ставка, то используется ключевая ставка ЦБ РФ, действующая за период пользования денежными средствами.
Данный калькулятор процентов по займу призван помочь пользователям, не имеющим юридического образования, посчитать размер процентов по договору. Зачастую без юридических знаний очень сложно бывает самостоятельно это сделать, особенно если в договоре не определен размер процентов. Именно для упрощения этой задачи мы сделали для Вас калькулятор расчета процентов.
Как мы уже отметили выше, теоретически формула простых процентов применима и в отношении обычных кредитов — по ставке в процентах годовых. Рассмотрим нижеследующий пример.
Начисление процентов по договору займа: проводки
При отсутствии в бумагах указаний о размере платы при расчетах, применяется ставка рефинансирования, которая устанавливается Центробанком, используется та величина, которая имеется на момент возврата займа.
Оно помогает еще до заключения договора определить, хватит ли вам денег для выплаты займа. А после получения денег — подсчитать, сколько вам придется отдать. Рассчитать проценты можно по нескольким формулам, которые приведены в этой статье.
Я ввела в поле «начало периода» — 06.04.2016, а какую дату вводить в поле «конец периода»? И где поле «срок кредита»?
Изменения НДФЛ в 2017 году Каждый наступающий год вносит коррективы в бухгалтерский и налоговый учет юридических лиц и ИП.
Бывает, что рефинансирование — не выгодное по процентам, и осуществляется только лишь для того, чтобы за счет нового — более объемного кредита, закрыть старый, и на разницу выплачивать первое время долг. Это очень убыточная схема — но многие вынуждены ее практиковать. Если в договоре не указан порядок уплаты, проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).